Наши группы:
<< Кредит под бизнес – тонкий и серьезный вопрос

Как нужно брать в банке кредит для бизнеса

Прежде, чем подписать договор с банком и стать его официальным рабом, включите мозги и хорошенько всё обдумайте. Ибо после того, как вы поставите в договоре подпись напротив своей фамилии, уже не будет пути назад. Независимо от того, для чего берётся кредит – для бизнеса или для личных нужд, всегда надо помнить несколько важных вещей:

  1. 1. Деньги придётся отдавать. Причём, не просто отдавать, а отдавать с процентами. Я всегда, когда оценивал предложения по кредитам, в первую очередь прикидывал сумму своих убытков. А мои убытки – это общая итоговая сумма возврата кредита. И когда я реально видел, что если я возьму, скажем, 1000$, а вернуть мне предстоит 1400$, то желание брать кредит у меня тут же куда-то улетучивалось.

  2. 2. Свои доходы надо оценивать адекватно. К примеру, вы работаете ведущим менеджером в престижной компании. Или, допустим, в настоящее время ваш бизнес приносит приличную прибыль. Безусловно, это реальные цифры. Но можно ли на них опираться «всем весом» тела предстоящего крупного кредита в 100 000$?

    Допустим при текущем состоянии дел, эта сумма является для вас «подъёмной», и вы сможете её погасить лет за пять. Но кто вам гарантирует сохранение рабочего места и высокой зарплаты на престижной работе в течение пяти лет? Или кто-то даст гарантии процветанию вашего бизнеса на протяжении всего срока выплат? Вы уверены, что не заболеете серьезно через пару лет? Или вам кто-то гарантирует, что в течение пяти лет не случится очередной кризис в стране?

    Я считаю, что на текущие доходы ориентироваться надо по минимуму, и всегда быть готовым к любым их изменениям.

  3. 3. Не берите кредиты на длительный срок. Я имею в виду не оформление кредита, а сам процесс его выплат. Долгосрочные кредиты повышают ваши риски потерять всё. Кроме того, такие кредиты, являются дорогими и невыгодными. Берите кредит из расчёта, что максимум через год-два вы его полностью погасите.

  4. 4. Основная часть необходимой суммы у вас должна уже быть. Надо понимать, что кредит – это не инвестиции в вашу жизнь или бизнес. Кредит – это инструмент, помогающий поскорее реализовать ваши планы. Например, у вас есть 50 000$ на покупку нового авто, которое стоит 70 000$. Понимаете, о чём я? Возможно, через пару лет вы уже и сами сможете купить этот автомобиль, но вы бы хотели это сделать быстрее, вот и берёте кредит в банке. Однако это будут не такие большие риски, как, если бы вы брали в банке всю сумму – 70 000$. Кроме того, если даже что-то и не получится, то вы в любой момент можете продать свой автомобиль и рассчитаться с банком. Вы всегда будете спать спокойно, понимая, что в любой момент можете вырваться из рабства банка, у которого взяли кредит.

  5. 5. У вас должны быть активы на случай «провала». Если вы взяли кредит на полную сумму в 70 000$ (см. п.4), тогда у вас должны обязательно быть какие-то активы, которые можно было бы использовать для погашения кредита, в случае, если вы окажетесь неплатежеспособны. Например, у вас есть недвижимость, которую вы сдаёте в аренду. Понятное дело, расставаться с недвижимостью никто не желает, но это лучше, чем остаться совсем «без штанов» на улице. В общем, всегда надо помнить о рисках. И надо понимать, что, получая кредит в банке, вы можете не только осуществить свои планы, но и потерпеть фиаско.

  6. 6. Живите по средствам. Всегда помните, что кредит – это не источник вашего дохода. Та огромная сумма денег, которую вы получили в банке – это не ваша зарплата. Вы ещё не стали олигархом.

    Наоборот, вы стали рабом своего банка-кредитора, у вас появилась головная боль в виде огромного финансового долга. Вы в любой момент можете потерять всё, что нажили за всю свою жизнь. Вы взяли на себя огромную ответственность за своё будущее и будущее своих детей.

    Так что, как только из окошка кассы банка в ваши руки перешла огромная сумма денег, можете считать, что счётчик включился. И возможно, надо немного урезать свои расходы, чтобы поскорее вернуть эти деньги обратно в банк. Так что свои запросы надо не увеличивать, а наоборот, уменьшать, друзья мои.

Кстати, если вы думаете, что та сумма, которую вам посчитал на калькуляторе менеджер банка – это и есть фактическая цифра ваших расходов на кредит, то я не исключаю, что вы заблуждаетесь. Здесь всё зависит от того, рабом какого банка вы стали. Если интересно, то в следующей публикации я вам расскажу о том, как меня пытались облапошить при расчёте кредита в банке.

<< Кредит под бизнес – тонкий и серьезный вопрос